Um guia de 4 passos sobre como alcançar a liberdade financeira

Alcançar a liberdade financeira é um objetivo para muitas pessoas. Existe até um movimento de estilo de vida dedicado a isso, o FIRE (Independência Financeira, Aposentadoria Antecipada), popularizado entre os millennials na década de 2010. E embora 84% dos millennials prefiram encontrar o amor na vida real, alguns rapidamente se voltaram para sites de namoro especiais para reunir parceiros que compartilham o estilo de vida FIRE. Mas conquistar a independência financeira também é um grande empreendimento, não importa a faixa etária.

1. Começe cedo

Basicamente, a única maneira de acumular capital é construí-lo ao longo do tempo. E quanto mais tempo você tiver para experimentar uma variedade de métodos e produtos financeiros, melhor. Se você olhar para as pessoas de sucesso, verá que elas passaram anos trabalhando para alcançar grandes objetivos financeiros. E alguns deles começaram muito jovens, o que lhes deu uma vantagem sobre os grandes gastadores.

2. Invista em ativos fixos

O investimento em ativos fixos refere-se à aquisição e melhoria de capital de ativos tangíveis. Eles podem ser usados, vendidos e ajudá-lo a garantir um financiamento. Você pode investir em prédios, terrenos, máquinas e equipamentos e infraestrutura. Uma das escolhas mais comuns é o setor imobiliário, então você pode usá-lo como exemplo:

Os investimentos em ativos fixos são considerados relativamente seguros. Sua melhor vantagem é que eles tendem a subir de valor ao longo do tempo. Mas se você não tiver muitos fundos, esse tipo de investimento pode ser inacessível, especialmente para aqueles com maior crescimento de capital.

Não é recomendado usar todos os seus fundos de investimento, por exemplo, apenas em imóveis. Ter muito do seu patrimônio líquido vinculado a uma classe de ativos fixos os torna ilíquidos, aumenta os riscos e impede que você busque outros tipos de investimentos.

3. Faça investimentos passivos  

De certa forma, comprar um ativo fixo também é uma forma de passar o investimento. Mas este ponto refere-se especificamente à compra de fundos de índice ou outros fundos mútuos, como o ETF SPDR S&P 500, o ETF VanEck Vectors Gold Miners ou o United States Oil Fund.

Um fundo de índice rastreia investimentos individuais específicos, minimizando a quantidade de compra e venda de sua parte e liberando muito do seu tempo. Claro, há prós e contras quando você compra um fundo de índice de ações e não faz sua própria pesquisa sobre ações individuais.

On the one hand, these investments have a low cost, require minimal financial knowledge, and offer convenience and portfolio diversification. On the other hand, you have little control over your holdings, limited exposure to different strategies, and no reactive ability.

Por um lado, esses investimentos são de baixo custo, exigem conhecimento financeiro mínimo e oferecem conveniência e diversificação de portfólio. No entanto, você tem pouco controle sobre suas participações, exposição limitada a diferentes estratégias e nenhuma capacidade reativa.

4. Faça investimentos ativos

O investimento ativo tem uma abordagem prática. Você age como seu próprio gerente de portfólio e toma suas próprias decisões de comprar/vender títulos, pesquisa e avalia a relação risco-recompensa. Em comparação com os investidores passivos, os investidores ativos abrem e fecham negócios com muito mais frequência. E embora pareça muito trabalho, há muitos benefícios na abordagem ativa que serão discutidos abaixo.

Ações

As ações são instrumentos financeiros que representam a propriedade de uma empresa. Quando você possui ações, obtém certos privilégios, como:

• Direito de voto nas assembleias anuais de acionistas;
• Dividendos pagos dos lucros da empresa;
• Valorização do capital quando suas ações aumentam de valor.

Títulos

Os títulos representam empréstimos feitos a um mutuário, geralmente governamental ou corporativo. A primeira maneira de obter retornos dos títulos é mantê-los até a data de vencimento e receber os pagamentos de juros. A outra opção é vendê-los a um preço mais alto do que eles compraram originalmente.

Commodities

As commodities representam matérias-primas ou produtos agrícolas primários (petróleo, gás, ouro, prata, milho, trigo, etc.). Você pode investir diretamente em commodities, futuros de commodities, ações de produtores de commodities e ETFs com exposição a commodities.

Moedas

O mercado de moedas, ou forex (FX), é o maior mercado de investimentos do mundo. Os investidores compram a moeda de um país enquanto vendem a de outro. Eles podem obter retornos quando o valor da moeda cotada aumenta ou o valor da moeda base diminui.

ETFs

ETFs são pacotes de investimentos. Os investidores podem obter retornos comprando pelo preço de compra e vendendo pelo preço de oferta.

Vantagens da gestão ativa

Muitos escolhem investimentos gerenciados ativamente para parcelas significativas de seus portfólios pelos seguintes motivos:

• Reação rápida: Você pode aproveitar as oportunidades assim que elas surgirem no mercado. Se um ativo atingir sua meta de preço, uma empresa fizer um grande anúncio ou houver sinais de aumento na demanda por uma determinada commodity, entre na negociação rapidamente! 
• Flexibilidade: Você não é obrigado a manter ações ou títulos específicos. Se você quiser vender, você está livre para fazê-lo. Da mesma forma, há mais liberdade no processo de seleção.
• Hedge: Você pode usar várias estratégias para compensar perdas em investimentos, por exemplo, assumindo uma posição oposta em um ativo relacionado. Dessa forma, você terá proteção de portfólio junto com valorização do portfólio.
• Acessibilidade: Existem ativos para qualquer orçamento comercial. Você pode começar com um orçamento tão baixo ou tão alto quanto quiser. 

Razões para investir

Se você é jovem e está começando uma carreira, de meia-idade e está construindo uma família, ou em idade de aposentadoria e autônomo, não há barreiras para fazer investimentos. Você só precisa ser inteligente sobre quais tipos de investimentos fazer.

Procurando outros motivos para investir? 

• Seu capital está “trabalhando para você.”
• Diversificar sua renda.
• Economizar para sua aposentadoria. 
• Superar a inflação (por contexto, US$ 1 em 1990 equivale em poder de compra a US$ 2,26 hoje)

Dicas de investimento para iniciantes

Se você optar por se tornar um gestor de ativos fixos, passivos ou ativos (ou todos eles ao mesmo tempo), a coisa mais importante a fazer é aprender. Felizmente, existem recursos e serviços que permitem aprimorar seus conhecimentos sobre investimentos. Se você quiser ir mais fundo do que o material on-line gratuito, pode aprender com livros, white papers, vídeos e cursos abrangentes.

A segunda dica é espalhar seu portfólio por diferentes tipos de títulos e ativos — ou seja, diversificar. Por exemplo, invista em imóveis, índices e ações diferentes na proporção que você puder pagar. E mesmo que um de seus investimentos caia de valor, os ganhos de outros podem compensar a perda.

Em terceiro lugar, tenha algumas economias em dinheiro. Não coloque toda a sua renda disponível no mercado financeiro. Embora ativos como estoques sejam líquidos, você não pode acessar o capital gerado a partir deles tão facilmente quanto retirar fundos de uma conta poupança.E, finalmente, mitigar os riscos. Felizmente, existem muitas estratégias de gerenciamento de risco, desde alocação de ativos até stop loss. Você não poderá escapar completamente, mas tornará o risco muito mais gerenciável e o reduzirá a um certo nível predeterminado.